Al ofrecer financiación al consumidor, Byju ayuda a los padres a romper la barrera de accesibilidad

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Un análisis detallado de las 110 quejas que Ken analizó arrojó pruebas preocupantes: 54 de los querellantes afirmaron no tener idea de que se estaban suscribiendo a un préstamo para comprar su suscripción. El monto promedio de la multa de los préstamos fue de Rs 66,000 ($ 952), y los pagos iniciales oscilaron entre Rs 1,000 ($ 15) hasta Rs 60,000 ($ 864).

“Las suscripciones vendidas a través de Capital Float representaron casi el 70% de nuestras ventas totales. Tomaríamos cualquier cantidad, incluso el 5% de la tarifa de suscripción total como pago por adelantado, si nos ayudara a cerrar la venta. Entonces, en un paquete de Rs 60,000, obtuve tan poco como Rs 100 en pagos por adelantado “, dijo el BDA con sede en Haryana.

Los comentarios

Ken entrevistó a 22 denunciantes individuales para comprender cómo se desarrolla la venta. Inevitablemente, el problema comienza cuando los padres se dan cuenta de que se han inscrito para un préstamo. O, en el caso de los padres que a sabiendas tomaron un préstamo, se les pidió que pagaran EMI a pesar de pedirles a Byju que cancelaran su suscripción.

“He enviado innumerables correos electrónicos e hice llamadas telefónicas a Byju. Quiero cancelar mi suscripción Pero no han recibido mi solicitud y el proceso EMI se ha activado. Tampoco se mencionó el préstamo durante la presentación de ventas, ni el período de prueba de 15 días ”, dice un demandante basado en Pune.

De hecho, afirma, incluso al señalar que los términos y condiciones de Byju establecían un período de prueba de 15 días, el BDA le aseguró que esta cancelación se haría “en cualquier momento”. La persona solicitó el anonimato, alegando que había sido amenazada físicamente por la agencia de cobranza de Capital Float por falta de pago de las cuotas. Otros demandantes también informan que han sido acosados ​​repetidamente por prestamistas para completar los pagos de EMI. De las 110 quejas analizadas, 22 padres afirman haber sido engañados por el agente de ventas de Byju sobre el período de prueba de 15 días.

BDA con los que Ken habló admitió haber jugado rápido y suelto con el período de prueba de 15 días. Y ha llevado a algunos problemas particularmente espinosos tanto para los padres como para los prestamistas. Si bien se menciona claramente en el documento de términos y condiciones de Byju, los agentes de ventas a menudo dan a los padres la impresión de que las cancelaciones pueden ocurrir incluso después de la marca de 15 días. Si los padres llegan a la atención al cliente más allá de este período de tiempo, se les dice en términos inequívocos que las cancelaciones ahora son imposibles.

Parece una mala comunicación pasada de moda. Pero en un escrutinio más cercano, se puede discernir un patrón definido de venta.

¿Recuerda que los BDA de Byju tienen objetivos semanales de reunión y ventas agresivos e implacables? Eso significa que los BDA a menudo ofuscan la parte del préstamo del proceso por temor a perder el interés acumulado de sus clientes. Además de no ser explícitos acerca de los préstamos, los BDA admiten que nunca informan a los padres sobre la naturaleza de los documentos que se les pide que firmen. Todo el proceso, reclaman los reclamantes, se apresura. Después de hacer un lanzamiento de ventas de tres horas, el proceso de documentación dura apenas cinco minutos.

No hay esfuerzos para traer una solución

Es un ejemplo de libro de texto sobre cómo utilizar la economía del comportamiento y los empujones para su ventaja. Los seres humanos tienen una cantidad limitada de energía mental para gastar durante un período de tiempo determinado. Si lo desgasta a través de actividades o conversaciones que usan el cerebro (como un discurso de venta de dos a tres horas con conceptos educativos y decisiones profesionales), será más fácil hacer que las personas pasen por alto los últimos cinco minutos.

Con mayor frecuencia, las firmas se obtienen en los formularios del servicio de compensación electrónica (ECS), que desencadenan el proceso EMI y presentan el nombre del prestamista externo. Los detalles a menudo escapan a la atención de los padres. “Confié en el agente de ventas porque su presentación fue detallada y él era un graduado de IIT”, dice el demandante basado en Pune citado anteriormente.

Las conversaciones de Ken con los BDA de Byju actuales y anteriores revelaron un contexto particular para la venta. La mayoría de los agentes de ventas, o consejeros, exhiben una comprensión profunda del tema, prometen orientación personalizada durante todo el período de suscripción y construyen relaciones personales con la familia. Al final del campo, la mayoría de las ventas son solo una cuestión de registrarse de buena fe.